こんにちは
ココカラ不動産です。
マイホーム購入の相談で、一番多い質問は頭金をいくら入れたら良いのか？という質問です。私は「頭金は入らないです。もし自己資金を500万円以上お持ちなら諸経費分の300万円前後入れられるなら入れてください」と回答します。頭金を入れることで、借入不安が消えることは錯覚に過ぎず、住宅ローン破綻回避とはまったく関係がありません。
住宅ローン破綻とは返済不能になることです。頭金を入れて、手元資金を失くしてしまえば返済不能になりやすくなってしまいます。
例えば、住宅ローン10万円返済で、手元資金が300万円あれば2年半の返済分です。もし失業や転職などで収入が不安定になってもすぐに生活が危ぶまれることはありません。一方で300万円の手元資金を頭金に入れた場合、月々の返済は7800円安くなる代わりに、手元資金が0になります。
手元に資金がないと不安になりませんか？
また繰上返済も同じです。
借入があることから不安な気持ちになり、早く完済を目指したくなる方もいらっしゃいます。頑張って節約して、1〜2年で100万円の貯金をして繰上返済しても月々の返済は大きく変わりません。しかし、もし将来オートローンや奨学金などを借りることがあった場合、住宅ローンより金利は高くなってしまいます。
貯金をせずにお金を使いましょうということではありません。繰上返済をするなら、老後の為に資金を貯めることが一番良いことです。手元に資金があることで、何かあったときに「時間の猶予」が与えられます。そこで計画を練り直すことができます。
私は上記のことから「頭金」「繰上返済」の入金はお勧めしていません。現在の低金利時代ですので金利も大したことありません。
ご参考までに。
