こんにちは
ココカラ不動産です。
「繰り上げ返済」と「資産運用」ではどちらが良いのかについてお話しします。たまにお客様から繰り上げ返済と資産運用はどちらが良いですか？と聞かれることもあります。私はその方の年齢や年収などの状況と投資経験によって答えが違うと思っています。
年齢40代以上 投資経験なし
繰り上げ返済が良いと思います。投資とは勝つこともあれば負けることもあります。初心者が投資を始めて勝てるとは思えません。特に40代以上であれば、定年を見据えて堅実に繰り上げ返済をして65歳には完済できる計画を立てましょう。計画を立てた上で余剰資金で投資をするのならお勧めいたします。
年齢30歳位 投資経験なし
マイホーム購入時が30歳位と若い方も私は繰り上げ返済をお勧めしています。理由は繰り上げ返済をして20年、25年の期間で完済出来れば50代でもう一度マイホームを購入することが出来るからです。次は夫婦２人用の「コンパクトマンション」を購入して、完済したマンションは「賃貸」にします。「ファミリー向けマンション」であれば10万前後以上で賃貸にできるのではないでしょうか。老後に年金＋家賃収入があれば豊か老後と賃貸経営の楽しさを味わうことができるでしょう。マイホーム投資は投資未経験の方にもリスクなく投資ができると思っています。
投資経験が豊富
投資経験の豊富な方は私がアドバイスするまでもなく、資産運用をされるのでしょう。住宅ローン金利は「0.5％前後」と低金利です。年利率5〜10％で運用できれば、繰り上げ返済より資産運用の方が良いです。ちなみに私は20歳から株式投資をはじめ、不動産投資などもしていることから、頭金の入金や繰り上げ返済をしたことはありません。株式投資や不動産投資で10％以上の利回りで運用する自信があるからです。
さいごに
投資は負けることがあります。マイナスになることも受け入れられるなら資産運用にチャレンジすることも良いと思っています。全てのことが失敗を経験して上達するものだと思っています。両方をしてみたい方は、仮に100万円貯まったら50万円繰り上げ返済、50万円資産運用も良いと思います。マイホーム購入後に預貯金ができた時にご夫妻でしっかり検討してみてください。
