こんにちは
ココカラ不動産です。
マイホームのご相談をお受けしていると頭金がない、頭金が少ないから2～3年で頭金を貯めてからと話される方も多くいらいっしゃいます。
以前は物件価格の8割、9割までの上限というのもありましたが、現在の住宅ローンは物件価格、諸経費まで全て借入が出来ます。
私は頭金の有無に関わらずフルローンを推奨しています。頭金なしで購入する3つの理由についてお話しします。
頭金なしで購入する3つの理由
✅頭金を貯める時間と家賃がもったいない
賃貸に住みながら貯金するのは大変じゃないですか？お子さんが生まれたら奥様の収入も減り、生活費も上がっていきます。貯金も貯めづらくなると思います。
300万円の頭金をつくる為には、月5万円の貯金で5年間掛かります。家賃が10万円であれば600万円の家賃を支払うことになります。また5年後に購入すれば、住宅ローンの完済年齢も5年あがります。
✅頭金を入れることで安心は得られない
頭金を入れることで住宅ローンの借入は少なくなるので、安心感を得られる錯覚に陥りますが私はそうでないと思います。頭金を入れることで安心を得られるの『金融機関』です。万一、住宅ローン破綻しても頭金を入れてもらえていれば回収金額が少なくなります。
マイホーム購入者は住宅ローンだけを払って生活しているわけではありません。日々の生活費、教育資金などの他、突発的に資金が必要な時があります。その為に『手元資金』を残しておくべきです。金融機関は頭金や繰上返済を促しますが、もし資金が必要な時は借入を申込んでも貸してくれません。借入できたとしても金利は高くなります。
✅100万円の頭金で差額2600円
家族がいて1年間で100万円貯めるのは難しいと思います。切り詰めて生活しないと貯まらないのではないでしょうか？
そんな思いして貯めても、100万円の住宅ローンの月々の返済は2600円しか変わりません。2600円なら無駄を無くせばすぐに節約できます。
・コンビニにいかない
・ペットボトルの飲み物を買わず水筒をもつ
・勤務中のランチを手作りおにぎりにする
これで1万円以上の節約はできます。
【最後に】
マイホーム購入で頭金が必要だった時代もあります。それは私がこの業界に入った25年前かそれ以前です。当時は金利が高かったからです。今の住宅ローン金利は0.5％を下回る金融機関もあります。頭金の有無に関わらず頭金なしで購入した方が良いです。頭金を使ったつもりで、定期預金などにして、お子さんの為に取っておくのも良いと思います。
ご参考までに。
